RRQ à 60, 65 ou 70 ans : quand demander votre rente?
Guide mis à jour pour 2026 · Lecture : 6 minutes
C'est l'une des décisions les plus importantes de votre retraite, et elle est presque irréversible : à quel âge commencer votre rente du Régime de rentes du Québec (RRQ)? Selon votre choix, la rente versée chaque mois peut varier du simple au plus que double.
En bref
- À 65 ans, la rente maximale est d'environ 1 508 $ par mois en 2026.
- La demander avant 65 ans la réduit jusqu'à 0,6 % par mois (jusqu'à −36 % à 60 ans), pour toujours.
- La reporter après 65 ans l'augmente de 0,7 % par mois, jusqu'à +58,8 % à 72 ans, à vie et indexée à l'inflation.
- Le bon âge dépend surtout de votre santé, de vos autres épargnes et de l'impôt que vous paierez sur vos retraits de REER.
Combien vous recevriez selon l'âge
Voici la rente maximale selon l'âge de début, en dollars de 2026. Votre propre montant dépend de vos années de cotisation : vous le trouverez dans Mon dossier, sur le site de Retraite Québec.
| Âge de début | Ajustement | Rente mensuelle maximale | Par année |
|---|---|---|---|
| 60 ans | −36 % | ≈ 965 $ | ≈ 11 580 $ |
| 65 ans | — | ≈ 1 508 $ | ≈ 18 092 $ |
| 70 ans | +42 % | ≈ 2 141 $ | ≈ 25 690 $ |
| 72 ans | +58,8 % | ≈ 2 394 $ | ≈ 28 730 $ |
La réduction avant 65 ans peut être un peu plus faible que 0,6 % par mois pour les petites rentes. La rente est ensuite indexée chaque année au coût de la vie, quel que soit l'âge de début.
Le calcul du « point mort »
Commencer plus tard, c'est renoncer à quelques années de chèques en échange de chèques plus gros pour le reste de votre vie. À partir de quel âge le report devient-il payant? En ne tenant compte que de la rente elle-même, sans l'impôt :
- 60 ans plutôt que 65 ans : la rente de 65 ans rattrape celle de 60 ans vers 74 ans.
- 70 ans plutôt que 65 ans : la rente de 70 ans devient plus payante vers 82 ans.
- 72 ans plutôt que 65 ans : vers 84 ans.
Or, à 65 ans, l'espérance de vie moyenne au Québec dépasse 85 ans, et une bonne partie des gens vivront jusqu'à 90 ans et plus. Pour une personne en bonne santé, reporter la RRQ est donc souvent avantageux. C'est aussi une forme d'assurance contre la longévité : plus vous vivez vieux, plus le report rapporte.
Quand prendre la RRQ tôt peut avoir du sens
- Votre santé ou votre historique familial laisse prévoir une espérance de vie plus courte.
- Vous avez besoin de ce revenu maintenant et peu d'autres épargnes.
- Vous avez cotisé peu d'années et votre rente sera de toute façon modeste.
Le facteur qu'on oublie : l'impôt sur vos autres retraits
Le point mort ne raconte pas toute l'histoire. Si vous reportez la RRQ, vous devez vivre d'autre chose entre-temps, souvent de votre REER. Et c'est là que ça devient intéressant : les années entre la retraite et le début des rentes sont celles où votre revenu imposable est le plus bas. Retirer du REER pendant ces années, à faible taux d'impôt, peut réduire l'impôt total de votre retraite. On en parle dans notre guide Dans quel ordre retirer votre REER, votre CELI et vos placements.
À l'inverse, une grosse rente RRQ commencée tard, ajoutée à la PSV et aux retraits obligatoires du FERR, peut vous faire monter dans un palier d'impôt plus élevé, ou déclencher la récupération de la PSV au-delà de 95 323 $ de revenu (seuil 2026). Le meilleur âge pour la RRQ dépend donc de toute votre situation, pas seulement de la RRQ.
Et la PSV?
La pension de la Sécurité de la vieillesse suit une logique semblable : elle peut commencer à 65 ans ou être reportée jusqu'à 70 ans, avec une hausse de 0,6 % par mois (+36 % à 70 ans). Les deux décisions se combinent : on peut, par exemple, reporter la RRQ tout en prenant la PSV à 65 ans, ou l'inverse.
Testez chaque âge avec vos propres chiffres
Dans RetraiteOptimisée, changez l'âge de début de la RRQ et de la PSV et voyez immédiatement l'effet sur votre revenu net après impôt et sur l'impôt payé pendant toute votre retraite.
Essayer RetraiteOptimisée — 49,99 $/anCe guide est fourni à titre informatif et ne constitue pas un conseil financier ou fiscal personnalisé. Les montants et taux sont ceux de 2026 et peuvent changer. Votre rente réelle dépend de votre historique de cotisation : consultez votre relevé dans Mon dossier de Retraite Québec et, au besoin, un professionnel.